| Crise financière : l?’épargne de votre enfant est-elle en danger ? |
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| 30-01-2009 |
 Optez pour des fonds libellés en euros et fuyez les supports composés d?’actions?! Déconnecté des mouvements boursiers, votre argent sera préservé. Certes l?’épargne-handicap est un choix judicieux mais à une condition?: ne pas jouer les apprentis spéculateurs. Décryptage.
Plus que les autres, les parents d?’enfants handicapés épargnent pour l?’avenir de leur enfant. Mais la crise a fait apparaître un phénomène nouveau?: une méfiance croissante dans le système bancaire et financier. C?’est ce que révèlent les résultats de notre dernier sondage lancé sur magazine-declic.com?: ils sont 60 % à épargner, et près de 30 % à ne plus avoir confiance?… Question : compte tenu de la vulnérabilité du système financier, quelles précautions faut-il prendre pour être sûr que son argent est réellement à l?’abri??
Règle numéro 1?: choisissez la rente survie ou l?’épargne handicapChoisissez les outils patrimoniaux conçus spécifiquement pour les personnes handicapées. Ces produits sont des contrats d?’assurance-vie : la «?rente survie?» et «?l?’épargne-handicap?». Leur objectif?: permettre aux parents de constituer des ressources à destination de leur enfant.? Le premier crée des ressources de substitution, disponibles au décès des parents. Le deuxième permet de valoriser ou transmettre un capital. «?Ces contrats bénéficient d'un régime fiscal et social spécifiques », précise Ahmed Rhliouch de l?’Unapei, «?ce qui les rend très avantageux par rapport à des produits d?’épargne classiques. En souscrivant ces contrats, leurs titulaires ne sont pas soumis aux mêmes prélèvements?».
Règle numéro 2?: aucun transfert en actionsSécurisez votre épargne. La rente survie et l?’épargne handicap appartiennent à la famille des produits d?’épargne : ils peuvent être exposés aux turbulences des marchés si l?’on joue aux apprentis spéculateurs. Comment?? En acceptant par exemple de «?booster les performances de ses placements?». Traduction?: transférer une partie de ses fonds euros en?unités de compte?(FCP, Sicav) dont le capital n?’est pas garanti?… «?Avec la crise, mieux vaut choisir des fonds? libellés en euros, riches en obligations et titres de créances, et non des supports en actions, note Joris Le Guerneuvé, responsable produit à la GMF, partenaire de la Mutuelle Intégrance. En investissant sur de tels fonds, les plus-values générés sont acquises et l?’épargne ne peut jamais baisser?». Idem pour les comptes de dépôts?: préférez les placements sécurisés?: livret A, LEP ou LDD (livret développement durable) - aux placements à risque, type PEA, (plan d?’épargne en actions).
Règle numéro 3?: ne vendez pas maintenantNe cédez pas à la panique. Que faire alors lorsque l?’on a souscrit il y a plusieurs années un contrat multi supports, composé d?’actions ou de titres?? «?Ne pas vendre à tout prix?», souffle Ahmed Rhliouch, «?si vous n?’avez pas besoin de toucher ces fonds, laissez-les en place. Je rappelle que la moins-value n?’est réalisée que lorsque l?’on a vendu?… En ce moment les cours sont très bas, or il est très probable qu?’ils remontent. L?’épargne pour un enfant handicapé est une épargne à long voire très long terme, mieux vaut donc être patient?». Si vous en avez la possibilité, tournez-vous plutôt vers votre (vos) compte(s) de dépôts.
Auteur : Emilie Gilmer
Retrouvez toutes les réponses de notre juriste Caroline Gelly à propos de l?’épargne, l?’héritage et le patrimoine, dans la rubrique Vos droits sur notre site Internet.
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